Investir pode ser uma jornada empolgante, especialmente quando se trata de fazer o seu dinheiro trabalhar para você. Com as recentes mudanças na taxa básica de juros, é natural que muitos investidores estejam se perguntando onde podem direcionar seus recursos para obter os melhores retornos possíveis.
O Banco Central tomou uma decisão recentemente, reduzindo a taxa básica de juros, conhecida como Selic, em 0,25 ponto percentual, fixando-a em 10,5% ao ano. Essa medida representa uma desaceleração no ritmo de queda dos juros, após seis cortes consecutivos de 0,5 ponto percentual.
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O que isso significa para os investidores e onde podem encontrar oportunidades para fazer o seu dinheiro crescer?
Com a redução da Selic, os investimentos em renda fixa tendem a render menos. incluindo opções como a caderneta de poupança, que embora ainda ofereça retornos, continua perdendo para outros tipos de investimentos, como CDBs e fundos, que agora se tornam mais atraentes em comparação.
Investimentos vinculados à Selic também sentirão o impacto, como é o caso do Tesouro Selic, um título público federal que acompanha de perto a taxa básica de juros. Além disso, aplicações que seguem a taxa do CDI, como alguns CDBs e fundos DI, também terão seus rendimentos reduzidos.
Para ilustrar o impacto da mudança na Selic nos investimentos, vamos considerar o rendimento de R$ 1.000 em diferentes aplicações ao longo de um ano, levando em conta uma taxa Selic fixa de 10,5%:
- Na poupança, esse valor renderia cerca de R$ 77,10, levando em consideração o rendimento de 7,71% ao ano.
- Já no Tesouro Selic, o retorno seria de aproximadamente R$ 83,20, com um rendimento de 8,32% ao ano.
- Para os CDBs, o rendimento variaria entre R$ 62,40 e R$ 95,70, dependendo do banco, o que representa um rendimento anual entre 6,24% e 9,57%.
É importante ressaltar que, ao resgatar esses investimentos, há incidência de Imposto de Renda, com alíquotas que variam de acordo com o prazo da aplicação. No caso do Tesouro Selic e CDBs, essa taxa é de 20% para resgates entre 181 e 360 dias, e de 17,5% para resgates após um ano.
Ao considerar o ganho real descontado da inflação, que é uma medida importante para avaliar o verdadeiro poder de compra dos rendimentos, podemos ter uma visão mais clara do retorno efetivo de cada investimento. Levando em conta uma expectativa de inflação para 2024 de 3,72%, podemos calcular o rendimento real descontado da inflação e do imposto de renda:
- Na poupança, o ganho real seria de aproximadamente R$ 38,50, com um rendimento real de 3,85% ao ano.
- No Tesouro Selic, o ganho real seria de cerca de R$ 44,40, representando um rendimento real de 4,44% ao ano.
- Já para os CDBs, o rendimento real variaria entre R$ 24,30 e R$ 56,40, com rendimentos reais anuais entre 2,43% e 5,64%.
Esses números destacam a importância de não apenas considerar o rendimento bruto dos investimentos, mas também avaliar o impacto do imposto de renda e da inflação no retorno real.
