Não caia na furada do “compre agora, pague depois”: saiba o motivo
Os consumidores nos Estados Unidos continuam a comprar vigorosamente online em 2024, apesar da pandemia e dos desafios decorrentes da inflação persistente e das taxas de juros mais altas em duas décadas. Esse crescimento é impulsionado pela crescente tendência dos consumidores de adiar o pagamento, evitando assim enfrentar despesas imediatas.
Segundo um estudo divulgado pela Adobe Analytics, os consumidores dos Estados Unidos realizaram compras online totalizando US$ 331,6 bilhões nos primeiros quatro meses de 2024. Esse valor representa um aumento de 7% em relação ao ano anterior e, o que é mais significativo, os gastos online foram impulsionados por uma demanda renovada, não por aumentos nos preços.
“Compre agora, pague depois”
Contudo, diversos estudos recentes também apontam que muitos consumidores, especialmente aqueles com renda baixa e média, estão utilizando cartões de crédito e serviços de Compre Agora, Pague Depois (BNPL) para sustentar seus padrões de vida.
Segundo a Adobe, as plataformas BNPL contribuíram para um recorde de US$ 25,9 bilhões em gastos no comércio eletrônico entre janeiro e abril, refletindo uma preferência crescente dos compradores por opções mais flexíveis de gerenciamento de orçamento. Esse valor representa um aumento de 11,8% nos gastos de BNPL em comparação com o mesmo período do ano anterior.
De acordo com projeções da Adobe, os gastos dos consumidores em plataformas BNPL devem atingir US$ 84,8 bilhões em 2024, representando um aumento de aproximadamente 13% em relação ao ano anterior. Em termos de comparação, isso implica que os norte-americanos gastarão mais em BNPL em 2024 do que o Produto Interno Bruto (PIB) total do Panamá em 2023.
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Problema da “dívida fantasma”
Alguns analistas chamam a atenção para o problema da “dívida invisível” relacionada aos esquemas BNPL, destacando que esta questão é subestimada na economia e oculta as dificuldades enfrentadas por muitos consumidores de renda média e baixa devido à inflação.
Tim Quinlan, um economista sênior do Wells Fargo, caracterizou a dívida associada aos esquemas BNPL como “fantasma”, devido ao fato de que as plataformas BNPL geralmente não compartilham a atividade de compra dos clientes com agências de crédito, o que impede economistas e analistas de terem uma visão clara da extensão total da dívida de BNPL no sistema.
Uma notícia positiva é que, apesar do aumento nos níveis de dívida dos cartões de crédito devido às plataformas BNPL, os pagamentos BNPL ainda compõem uma pequena parte dos saldos totais dos cartões de crédito, conforme destacado pelo BofA. Isso provavelmente limita o risco global para os consumidores e para a economia em geral.