Nubank, PagBank ou Mercado Pago: onde devo guardar R$ 1.000?
As contas digitais remuneradas têm se tornado a escolha preferida de clientes de bancos, corretoras e fintechs devido à praticidade oferecida e à rentabilidade mais alta em comparação com a poupança. Entretanto, diante da variedade de opções disponíveis no mercado, surge a dúvida sobre qual delas seria a melhor opção.
Com o intuito de auxiliar na tomada de decisão, são fornecidos abaixo os rendimentos mensais de R$ 1 mil no Nubank, PagBank e Mercado Pago. Essas projeções foram elaboradas em conjunto com Carlos Castro, CEO da plataforma de saúde financeira SuperRico.
Bancos digitais
Vale ressaltar que certas instituições proporcionam liquidez diária, contudo, o rendimento só se concretiza no dia de aniversário, funcionando de forma semelhante à poupança. Já outras entidades ativam o rendimento somente após um período de dois anos. Portanto, é essencial não apenas identificar qual banco oferece o maior rendimento, mas também compreender minuciosamente as normas para assegurar essa lucratividade.
Conforme mencionado por Carlos Castro, líder executivo da SuperRico, é benéfico depositar fundos em contas digitais devido à conveniência de ter os recursos acessíveis por meio de uma aplicação automatizada. Adicionalmente, ele destaca que a maioria dessas contas é respaldada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
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Opções: Nubank, PagBank e Mercado Pago
Confira abaixo as instituições que oferecem maior rentabilidade em suas contas correntes:
- Mercado Pago: Oferece um rendimento equivalente a 100% do CDI sem a necessidade de um prazo mínimo.
- PagBank: Proporciona uma rentabilidade de 100% do CDI a partir do 30° dia após a abertura da conta.
- Nubank: Garante um rendimento de 100% do CDI, também a partir do 30° dia após a abertura da conta.
Segundo informações fornecidas por Carlos Castro, diretor executivo da plataforma de saúde financeira SuperRico, com referência nas projeções do Boletim Focus datado de 18 de dezembro. Aqui estão os rendimentos comparativos ao longo do tempo para investimentos de R$ 1.000 em diferentes contas digitais:
Mercado Pago
- 1 mês: R$ 1.007,29
- 6 meses: R$ 1.045,94
- 1 ano: R$ 1.092,47
- 2 anos: R$ 1.191,81
- 3 anos: R$ 1.296,14
- 5 anos: R$ 1.417,36
PagBank
- 1 mês: R$ 1.007,29
- 6 meses: R$ 1.045,94
- 1 ano: R$ 1.092,47
- 2 anos: R$ 1.191,81
- 3 anos: R$ 1.296,14
- 5 anos: R$ 1.417,36
Nubank
- 1 mês: R$ 1.007,29
- 6 meses: R$ 1.045,94
- 1 ano: R$ 1.092,47
- 2 anos: R$ 1.191,81
- 3 anos: R$ 1.296,14
- 5 anos: R$ 1.417,36
Rendimentos e tributação
Geralmente, o retorno das contas remuneradas supera o da poupança. Enquanto a poupança atualmente rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), com pagamento somente no aniversário, as contas remuneradas têm potencial de rendimento diário.
No que diz respeito à tributação, a conta remunerada incorre em Imposto de Renda retido na fonte e em IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). As alíquotas do IR variam de 15% a 22,5%, de forma regressiva, dependendo do período de aplicação.