O Brasil é conhecido por sua alta taxa de juros, o que torna a renda fixa uma escolha popular entre os investidores. No entanto, isso não significa que a renda variável não possa ser uma opção válida para quem busca uma renda mensal consistente.
Se você está pensando em como garantir uma renda extra de R$ 5 mil todos os meses, é essencial entender as melhores opções de investimento disponíveis e os riscos envolvidos.
Investimentos em renda fixa
Maria Luísa Nepomuceno, analista de Renda Fixa da Nord Research, aponta que o Tesouro IPCA+ é uma das opções mais atraentes para quem busca uma renda mensal garantida. Este título público vinculado ao índice de preços ao consumidor (IPCA) garante uma remuneração real acima da inflação.
Para obter uma renda mensal de R$ 5 mil, você precisaria investir cerca de R$ 1 milhão no Tesouro IPCA+ com uma taxa de 6% ao ano. Com isso, a renda semestral seria de aproximadamente R$ 30 mil, resultando em uma renda mensal de cerca de R$ 4,8 mil após o desconto do imposto de renda, considerando uma alíquota de 15% para investimentos com mais de 720 dias.
Além do Tesouro IPCA+, outras alternativas de renda fixa incluem Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) e debêntures. Esses ativos frequentemente oferecem remunerações semestrais que podem ser bastante atraentes.
No entanto, a escolha entre essas opções deve considerar o perfil de risco e os objetivos financeiros do investidor.
Vale a pena assumir riscos?
Fernando Bresciani, analista de investimentos do Andbank, acredita que assumir algum risco pode ser benéfico. Para obter uma renda mensal de R$ 5 mil, ele sugere considerar ações que pagam dividendos e fundos imobiliários.
As ações que pagam dividendos são uma forma popular de obter uma renda passiva. Bresciani observa que ações de empresas nos setores de energia elétrica, seguradoras e bancos podem oferecer dividend yields entre 8% e 11%. Esses setores são conhecidos por sua estabilidade relativa, o que pode reduzir a volatilidade e aumentar a previsibilidade dos rendimentos.
Os fundos imobiliários (FIIs) são outra opção que merece atenção. Bresciani destaca que alguns fundos imobiliários, especialmente aqueles que investem em Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI), têm oferecido yields entre 12% e 16% nos últimos 12 meses.
Os Fundos de Investimento em Participações (FIP), especialmente os focados em infraestrutura, também podem ser uma boa opção. Esses fundos investem em projetos de longo prazo e geralmente oferecem uma boa performance com yields atrativos.
Como escolher a melhor opção para você
A escolha entre renda fixa e renda variável depende muito do seu perfil de risco. Se você prefere segurança e previsibilidade, os investimentos em renda fixa como o Tesouro IPCA+ podem ser mais apropriados.
Por outro lado, se você está disposto a assumir alguns riscos em troca de um retorno potencialmente maior, ações e fundos imobiliários podem ser mais atraentes.
Independentemente da sua escolha, a diversificação é fundamental. Não coloque todo o seu capital em um único tipo de investimento. Diversificar entre renda fixa, ações e fundos pode ajudar a equilibrar o risco e melhorar os retornos gerais.
Consultar um especialista financeiro pode ajudar a alinhar suas escolhas de investimento com seus objetivos financeiros pessoais. Profissionais como Maria Luísa Nepomuceno e Fernando Bresciani podem oferecer insights e ajudar a construir uma estratégia personalizada para alcançar uma renda extra de R$ 5 mil por mês.
Com as informações e estratégias apresentadas, você estará bem preparado para tomar decisões informadas e alcançar seus objetivos financeiros.
