Quando se trata de finanças, muitas vezes as terminologias podem criar confusões desnecessárias. Uma delas envolve dois termos frequentemente usados de maneira intercambiável: inadimplente e endividado. Apesar de possuírem certo grau de semelhança, esses dois termos têm significados distintos e a aplicação incorreta pode levar a mal-entendidos financeiros. Para ajudar a esclarecer as coisas, vamos aprofundar a definição de ambos os termos.
Para ser claro, todo inadimplente é endividado, mas nem todo endividado está inadimplente. Pode parecer um pouco confuso, mas com algumas explicações daremos fim a quaisquer dúvidas que você possa ter sobre os conceitos e as implicações reais que cada termo tem na sua vida financeira.
O que caracteriza alguém como inadimplente?
A inadimplência ocorre quando você falha em quitar suas contas dentro do prazo estipulado – e não necessariamente a existência da dívida em si. Por exemplo, se você adquire um produto parcelado em 12 vezes e na data do vencimento de uma das parcelas, por algum motivo não consegue honrar o pagamento, estaria de certa forma caracterizado como inadimplente.
Inadimplência é sinônimo de nome sujo?
Nem sempre. Inadimplência tem a ver com atrasos no pagamento de compromissos financeiros. Mas para que seu “nome fique sujo”, é necessário que órgãos protetores de crédito como Serasa e Boa Vista sejam notificados sobre esses atrasos – e isso pode demorar um pouco. As empresas tendem a esperar alguns dias ou mesmo semanas antes de informar as entidades de proteção ao crédito. Apenas quando essas instituições recebem a notificação e o cliente não cumpre um novo prazo de pagamento negociado, é que o CPF dele é sinalizado e inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, resultando na famosa “negativação” de nome.
Mas e o endividamento, o que exatamente significa?
Estar endividado é simplesmente ter débitos acumulados. Isso pode englobar despesas parceladas no cartão de crédito, financiamentos de veículos ou imóveis, e quaisquer outras formas de débitos pendentes. Tecnicamente, você está endividado quando seus gastos planejados superam sua renda disponível. Portanto, é essencial garantir que quaisquer novos compromissos financeiros que você assuma não interfiram significativamente na sua renda mensal, para que possa honrar todos os seus compromissos em dia.
Quais as repercussões de estar inadimplente?
Na condição de inadimplente, além de ser acionado pelos órgãos protetores de crédito, você pode encontrar dificuldades para contratar linhas de crédito ou empréstimos, iniciar um financiamento imobiliário ou conseguir novos cartões de crédito. Os juros sobre as dívidas também tendem a aumentar com o tempo.
Como sair da inadimplência?
A renegociação das dívidas é normalmente a estratégia mais eficiente para sair da inadimplência. Isso pode envolver elaborar uma lista detalhada de todas as suas dívidas, fazer um orçamento para entender a quantia que você pode realocar para a liquidação das dívidas, e em seguida, contactar os credores para discutir opções de pagamento que cabem em seu orçamento.
Fique atento e garanta que qualquer crédito adicional seja adquirido de forma consciente, para que você possa sair do endividamento em vez de perpetuá-lo.